Agente de seguros

Curso Agente de Seguros

Actualmente el seguro desempeña un papel fundamental en la economía y desarrollo económico del país,  son muchas las empresas de seguros, dedicadas a la comercialización de estos curso agente de seguros.

Los seguros son contratos por los cuales el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima a reparar cualquier daño. Podemos determinar que el agente de seguros es la figura mediadora que interviene en dicha contratación.

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¿Qué es un agente de seguros?

Los Agentes de Seguros trabajan en empresas aseguradoras y se encargan de ofrecer y vender seguros de vehículos, propiedades, de vida y de salud a personas y empresas.

Sus funciones se equiparan con las de un Vendedor, en tal sentido, este profesional debe estar familiarizado con toda la gama de productos y servicios, así como con las políticas de la empresa. Asimismo, estos individuos deben interactuar directamente con los clientes y evaluar sus necesidades, entre otros aspectos, a los fines de ofrecerles el producto que mejor se adapte a sus requerimientos. Respecto a sus funciones estas son las  principales:

• Vender diferentes tipos de pólizas de aquellas ofrecidas por la aseguradora.
• Promocionar los distintos productos y servicios a clientes nuevos y existentes.
• Determinar la póliza que mejor se adapte a las necesidades del cliente.
• Explicar cada punto de la póliza a sus clientes.
• Tramitar la documentación necesaria para la venta de la póliza de seguros.
• Entrevistar a los clientes nuevos para evaluar su nivel de riesgo al momento de vender la póliza de vida o de seguros.
• Investigar el historial de cada cliente.
• Evaluar sus registros financieros, historias médicas, antecedentes penales y demás documentación requerida.
• Determinar cuál es la póliza o servicio que mejor se adapta a sus necesidades.
• Inspeccionar la propiedad del cliente al realizar la venta de una póliza para un vehículo o de un inmueble.
• Determinar el estado de la propiedad y del vehículo.
• Verificar si hay indicios de un daño previo.
• Evaluar los riesgos potenciales, tales como el conductor habitual, kilometraje y color del vehículo.
• Determinar cuál es la póliza que mejor se adapta a las condiciones de la propiedad.
• Garantizar que los requerimientos de la póliza sean debidamente cumplidos.
• Revisar el historial médico del cliente en el caso de pólizas de seguro o de vida.
• Verificar las inspecciones realizadas a inmuebles y vehículos.
• Verificar que se haya cumplido con toda la documentación requerida, de conformidad con la legislación aplicable.
• Contactar a los Analistas de Seguros para evaluar los aspectos pertinentes a la cobertura:
• Elaborar los términos y condiciones de las pólizas de seguro.
• Ajustar las pólizas para desarrollar planes especiales de cobertura, de acuerdo a las necesidades del cliente, siempre y cuando esté permitido por la aseguradora.
• Desarrollar un plan de cobertura que satisfaga las necesidades del cliente.
• Calcular las cuotas y métodos de pago.
• Tomar todos los costos en consideración.
• Procesar las transacciones de pago.
• Lidiar con los reclamos relacionados con los seguros:
• Recopilar la información acerca de la cobertura de la póliza y sobre el cliente.
• Explicar los términos de la cobertura al cliente.
• Monitorear los reclamos para gestionar que los pagos se estén realizando de manera oportuna.
• Realizar tareas administrativas.
• Llevar el registro de los clientes y de las transacciones realizadas.
• Contactar a los clientes de presentarse algún inconveniente con el pago.
• Procesar la renovación de la póliza.

¿Cómo debe ser un agente de seguros?

Los Agentes de Seguros forman parte del equipo de una empresa aseguradora y están a cargo de la promoción y venta de los productos a clientes o a Corredores de Seguros.

A los fines de desempeñarse de manera óptima en este rol, el individuo debe reunir una serie de cualidades, tales como la persistencia y debe ser persuasivo como un buen Vendedor, ya que parte de su labor radica en convencer al cliente a contratar pólizas de seguro; en tal sentido, debe, además, ser sociable para estar en la capacidad de cultivar relaciones con sus clientes.

Por lo general, las ofertas laborales están dirigidas a candidatos con una experiencia laboral en el ramo de entre uno  y tres años; no obstante, haberse desempeñado en Ventas o Atención al Cliente le confiere un valor agregado al perfil del candidato

Dependiendo de las necesidades de la empresas y de la clientela a atender, puede que les sea requerido movilizarse a donde se encuentren los clientes para negociar los detalles del contrato, por lo que es recomendable que el candidato tenga licencia de conducir vigente y vehículo propio.

Por último, el candidato debe estar familiarizado con las instituciones que vigilan el funcionamiento de la actividad aseguradora

• Dirección General de Seguros y Valores de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, encargada de la regulación y control de la actividad del ramo y de las empresas que se desempeñan en el área.
• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, dedicado a la inspección, monitoreo y vigilancia de las Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.
• Comisión Nacional para la Defensa y Protección de los Usuarios de Servicios Financieros, el cual se encarga de la defensa y protección de los asegurados.

¿Qué es el riesgo?

El riesgo hace referencia a la contingencia o proximidad de un posible daño. La noción de riesgo suele utilizarse como sinónimo de peligro. El riesgo está relacionado con la vulnerabilidad, mientras que el peligro está asociado a la factibilidad de daño o perjuicio.

Existen riesgos de diversos tipos y que surgen en diferentes ámbitos. El riesgo laboral, por ejemplo, nos permite hacer referencia a la falta de seguridad o estabilidad en un trabajo. El riesgo biológico por ejemplo hace mención a la posibilidad de contagio por el contacto con materiales biológicos o en medio de una epidemia. Las pensiones en España toman la dirección del mediador y así ver como los mediadores del grupo pueden revisar las pensiones para que este grupo de pensiones puedan ver la dirección que las pensiones han cogido. Estos cursos de mediadores o mediador te ayudarán a entender el funcionamiento del seguro en España.

En general se conocen una diversidad de conceptos sobre el riesgo, entre ellos podemos señalar los siguientes:

• Riesgo es la incertidumbre de que ocurra una pérdida económica.
• Riesgo es un conjunto de circunstancias que representan una posibilidad de pérdida.
• Riesgo es la eventualidad del suceso cuya realización ha de obligar al asegurador a efectuar la prestación que le corresponda.
• Riesgo es la posibilidad de que por azar ocurra un hecho que produzca una necesidad patrimonial.

¿Cómo llevar a cabo la reclamación de seguros?

La reclamación es un derecho básico que tiene el consumidor de seguros como en cualquier otro producto o servicio. Si en la relación entre asegurado y aseguradora surge un problema o queja, ya sea por la tramitación de un siniestro o sobre cualquier otro aspecto, las vías a las que se puede acufir para formalizar la reclamación son las siguientes (con independencia de que se pueda acudir directamente a la vía judicial):

Departamento de Atención al Cliente o de Reclamaciones

Es la unidad administrativa de la entidad de seguros en la que se recogen y resuelven, en primera instancia, las quejas y reclamaciones de los clientes. Todas las compañías de seguros están obligadas a tener con dicho departamento y a responder a las quejas y reclamaciones que puedan surgir en su actividad.

Si con la respuesta de la compañía el asegurado queda satisfecho, aquí concluye el proceso de reclamación. 

Defensor del Asegurado

En algunas entidades de seguros, para atender las reclamaciones del cliente, existe la figura del Defensor del Asegurado que es un órgano independiente de la entidad de seguros. Es habitual que primero se acuda al Departamento de Reclamaciones y, si el reclamante no queda satisfecho con la respuesta, puede recurrir al Defensor del Asegurado.

Las decisiones de este órgano son obligatorias para la entidad de seguros (con ciertos límites), aunque no para el reclamante, que si no está satisfecho, puede seguir otras vías de reclamación como el sistema de arbitraje.

Sistema de Arbitraje

El sistema de arbitraje es un medio voluntario para la solución del conflicto, específico para consumidores y usuarios, que se encuentra tutelado por la Administración. Las decisiones arbitrales suelen ser vinculantes para las partes, aunque no se cierra completamente la posibilidad de acudir a la vía judicial ordinaria.

Organismos Supervisores

Los países con un sistema financiero desarrollado poseen organismos especiales dedicados exclusivamente a la regulación y supervisión de la actividad aseguradora y, por lo tanto, garantizan que esta actividad se realice de forma adecuada.

Los organismos supervisores del sistema financiero español son el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Estos organismos disponen de Servicios de Reclamaciones a los que los ciudadanos pueden acudir para expresar las incidencias surgidas.

En el caso de la actividad aseguradora española es la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), quien atiende las cuestiones relacionadas con contratos de seguros y planes de pensiones que se deriven de la actuación de entidades aseguradoras, gestoras de fondos de pensiones y mediadores de seguros.

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